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給料ファクタリングの利用を検討している方の中には、「10万円だけ借りたい」「審査が甘いところがいい」と考えている方も多いでしょう。
インターネット上には、給料ファクタリングの「ランキング」を謳うサイトも存在します。しかし、結論からお伝えします。
現在、日本でサービスを提供している給料ファクタリング業者は、すべて違法であり、利用することは極めて危険です。 この記事では、給料ファクタリングが個人にとって、なぜ危険なのかを徹底的に解説します。
見出し
給料ファクタリング個人ランキングが危険な理由。10万・審査甘いなど
「給料ファクタリング」という言葉は、本来のファクタリングとは全くの別物です。このサービスは、以下の理由から絶対に利用してはいけません。
1. 最高裁判所の判決で「違法」とされた
2023年最高裁判所は給料ファクタリングが「貸金業」に該当すると明確に判断しました。
これにより、貸金業登録をしていない業者が給料ファクタリングを行うことは、違法であるとされました。
現在、日本で給料ファクタリングを名乗っている業者は、違法なヤミ金である確率が高いです。
2. 法外な手数料を請求される
給料ファクタリング業者は、違法な高金利を「手数料」という名目でごまかしています。
たとえば、10万円の給料債権を買い取って9万円を渡し、給料日に10万円を返済させるという取引の場合、手数料は1万円です。
これを年利に換算すると年率数百%から数千%にもなります。
これは、法律で定められた金利をはるかに超える、非常に悪質なものです。
3. 悪質な取り立ての対象になる
ヤミ金業者であるため、返済が少しでも遅れると、違法な取り立てが始まります。
自宅や職場への執拗な電話や訪問、さらには家族や友人にまで嫌がらせの連絡がいくケースも報告されており、あなたの人間関係や社会生活を破壊する可能性があります。
数分おきに取り立ての連絡が入ることもあるので、出を出すのは危険です。
それまで穏やかだった連絡が急に厳しくなり、スマホの通知に怯える状況が続きます。数分おきに「まだか」「舐めてんのか？」「電話出ろ」といった短いメッセージが連投され、仕事中も、食事中も、寝ている間でさえ、あなたの精神を削り続けます。
給料ファクタリングは闇金に近いため、返済が滞ると「家族構成は把握している」「SNSに情報を流す」といった脅迫や強引な取り立てが行われることもあります。
引用：給料ファクタリングのおすすめは罠！会社員が『即日LINE完結で審査が甘い』業者を探す前に知るべき5つのリスク。カードローンプロ
4. 個人情報が悪用される
申し込み時に提出した個人情報（身分証明書や給与明細など）が、闇ルートで売買されたり、別の犯罪に利用されたりする危険性があります。一度渡した個人情報は、二度と取り戻すことはできません。
給料ファクタリングは、一見手軽な解決策に見えますが、その実態はあなたの人生を破滅に追い込むほどの危険をはらんでいます。
お金に困った場合は、給料ファクタリングではなく、国の公的融資制度や正規のファクタリングサービスといった、安全な方法で資金調達を検討しましょう。
給料ファクタリングに代わるもの！おすすめはカードローン
給料ファクタリングは違法なヤミ金業者によるサービスです。給料ファクタリングを検討するよりも、安全なカードローンを利用しましょう。
カードローンは、収入があれば誰でも申し込むことができ、契約が完了すればATMや銀行振込でいつでもお金を引き出すことができます。
アイフル
アイフルは、最短18分というスピーディーな審査が魅力です。Web完結で申し込めるため、店舗に行く必要がありません。
また、勤務先に在籍確認の電話が原則かかってこないため、「会社にバレたくない」という人にもおすすめです。
プロミス
プロミスは、Webからの申し込みで最短3分という審査の早さが大きな特徴です。また、初めての利用であれば、30日間の無利息期間があり、その間に返済すれば利息がかからないため、短期的な借り入れを考えている方に向いています。
dスマホローン
dスマホローンは、ドコモユーザーにおすすめのカードローンです。d払い残高に直接チャージができるため、普段の買い物でキャッシュレスに利用できます。
また、利用状況に応じて金利の優遇サービスがあるのもメリットです。
審査時間もカードローンの中でも早く、最短即日。
dスマホローンの審査は最短即日で完了します。
審査時間は、最短3分という大手消費者金融には及ばないものの、申し込んだ当日に契約まで進める可能性があります。
引用：dスマホローンのは職場に電話来る？キャッシングは家族にバレる？在籍確認なかった口コミの真相と職場にバレないおすすめ。ホンメディア
大手並みのサービスを受けたいドコモユーザーにおすすめです。
セブン銀行カードローン
セブン銀行カードローンは、セブン銀行の口座があればWebやアプリから完結でき、非常に手軽です。利用限度額の範囲内であれば、セブン銀行ATMでいつでも借り入れができます。また、利用目的が自由であるため、様々な用途に利用できます。
カードローンの審査通らない。最後の砦は中小消費者金融
銀行や大手消費者金融のカードローン審査に落ちてしまった場合、次に検討すべき選択肢として、中小の消費者金融が挙げられます。
大手では、自動化されたシステム審査が中心であるため、個々の事情が考慮されにくい傾向にあります。しかし、中小消費者金融は、担当者が書類や状況を細かく確認し、一人ひとりの返済能力を柔軟に判断してくれるため、審査に通る可能性が高まります。
フクホー
フクホーは、創業50年以上の歴史を持つ老舗の中小消費者金融です。
過去に債務整理や自己破産を経験した方でも、現在の状況を正直に申告すれば、審査に通る可能性があります。
中小消費者金融では珍しく、セブンイレブンで契約書類を提出できるのもメリットと言えるでしょう。
フクホーでは申込み方法がいくつかあり、そのひとつにセブンイレブンから手続きをする方法があります。書類をセブンイレブンで発行できるので、契約した書類が郵送されることがなく家族にバレません。
- 柔軟な審査: 過去の信用情報に不安がある方でも、現在の安定した収入や返済計画を重視して審査を行います。
- 全国対応: Webからの申し込みで、全国どこからでも利用できます。
セントラル
セントラルは、最短即日融資が可能な中小消費者金融です。
独自の審査基準を持っているため、大手で審査に落ちた方でも安心して申し込むことができます。
中小消費者金融となると信頼度や利便性が大手より落ちることが多い中、セントラルは大手並みの対応を受けれます。
「まずはここ」と言われるほど、利用者の信頼が厚いセントラル。柔軟な対応はもちろん、大手消費者金融にも引けを取らないサービスが好評です。
引用：給料ファクタリングランキング個人おすすめ！LINE完結・七福神・正規・即日会社員・審査甘い・個人給料ファクタリングに代わるもの最新。ポイントタウンマガジン
- スピード審査: Web申し込み後、最短で当日中に審査結果が出ます。
- 豊富な商品ラインナップ: カードローンだけでなく、おまとめローンなども扱っており、あなたの状況に合わせた相談が可能です。
アロー
アローは、「過去に債務整理された方もご相談ください」と公式サイトに明記しているほど、柔軟な審査で知られています。
- 独自の審査基準: 他社とは異なる独自の基準で審査を行うため、大手や銀行の審査に落ちた方でも、借入できるチャンスがあります。
- Web完結: Webからの申し込みで手続きが完了するため、来店不要で借り入れができます。
給料ファクタリングに代わるもの！個人事業主ならファクタリング
給料ファクタリングは違法なヤミ金業者によるサービスです。給料ファクタリングを検討していた個人事業主の方には、ご自身の事業の請求書を買い取ってもらう「正規のファクタリング」をおすすめします。
以下に、個人事業主の方が安全に、かつスピーディーに利用できるファクタリング業者を3社ご紹介します。
QuQuMo
QuQuMoは、オンライン完結に特化したファクタリングサービスです。来店や面談が一切不要で、必要書類をオンラインで提出するだけで手続きが完了します。書類が少ないため、最短2時間という驚異的なスピードで資金調達が可能です。
アクセルファクター
アクセルファクターは、高い審査通過率が魅力です。他社で審査に落ちてしまった案件や、赤字経営の事業者に対しても柔軟に対応してくれます。
最短即日での入金にも対応しているため、審査の柔軟性とスピードを両立したい方におすすめです。
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、フリーランスや個人事業主に特化したサービスです。AI審査を活用することで、最短10分という超高速での資金調達を実現しています。
1万円からの少額の請求書にも対応しているため、給料ファクタリングを検討していた方には、最もニーズが近いサービスと言えるでしょう。
給料ファクタリングおすすめランキングのQ＆A
個人でおすすめのファクタリング業者は？
A. 個人事業主やフリーランスの方におすすめなのは、少額債権にも対応し、手続きが手軽なファクタリング業者です。
- ペイトナーファクタリング: 【おすすめポイント】 AI審査により、最短10分という驚異的なスピードで入金が可能です。1万円からの少額債権にも対応しており、急な資金不足にも対応できます。
- ラボル: 【おすすめポイント】 1万円からの少額債権に対応し、手続きはすべてアプリで完結します。面談不要で、24時間365日いつでも申し込みが可能です。
ファクタリングで100パーセント通る会社は？
A. 結論から言うと、100パーセント審査に通るファクタリング会社は存在しません。
ファクタリングは、売掛金を買い取る際に、その売掛金が確実に回収できるか、また利用者に詐欺などの意図がないかを審査する必要があります。
もし、「審査100%通過」や「審査激甘」といった甘い言葉を謳っている業者があれば、それは違法なヤミ金業者である可能性が極めて高いです。
法外な手数料を請求されたり、悪質な取り立てに遭ったりする危険があるため、絶対に利用しないでください。
ファクタリングの大手はどこですか？
A. ファクタリングの大手には、銀行グループのファクタリング会社や、独立系の老舗ファクタリング会社などがあります。
- ビートレーディング： 長年の実績と豊富な取引件数を誇る独立系のファクタリング会社です。小口から大口まで幅広い金額に対応しており、柔軟な対応が強みです。
- PMG： 中小企業向けのコンサルティングも手掛けており、専門的な知見に基づいたサポートが受けられます。
正規の給料ファクタリングおすすめは？
A. 結論として、正規の給料ファクタリングは存在しません。
給料ファクタリングは、給料という「債権」を買い取るサービスですが、最高裁判所の判決により、これは実質的に「貸付」であると判断されました。
そのため、現在、給料ファクタリングを名乗っている業者はすべて違法なヤミ金です。
お金が必要な場合は、給料ファクタリングではなく、国や自治体の公的融資制度、または正規のファクタリング会社（事業者向けの請求書買取サービス）を利用するなど、安全な方法を検討しましょう。
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